«Startup «Bolashak» – конкурс стартап-проектов 2016
Call-центр:

1408+7 800 080 18 90

 
Городской тел.:

+7 (727) 244 55 66

Приложение «Казахстан – страна Великой степи»

Предпринимателям: информация по гарантированию

 

Подайте онлайн-заявку на получение консультации!

 

Кредиты для стартового бизнеса
с использованием инструментов гарантирования и субсидирования
АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»

Программа кредитования «Damu Start Up» Программа кредитования «Халык Бизнес Старт»
Программа кредитования «Сбербанк Start up» Программа кредитования «Даму-гарантирование»
Программа кредитования стартового бизнеса «CAPITAL START – UP»
Кредит для начинающих предпринимателей «Успешный старт»

Программа кредитования «Damu Start Up»

Данный продукт предназначен для финансирования начинающих предпринимателей, под гарантию Фонда «Даму» в рамках государственной программы «Дорожная карта бизнеса — 2020» в части гарантирования.

Преимущества:

  • Без предоставления твердого залога
  • Быстрые сроки рассмотрения заявки
  • Возможно субсидирование ставки вознаграждения Фондом «ДАМУ» до 7%.
Условия кредитования «Damu Start Up»
Вид финансирования Банковский заём, кредитная линия, лимит кредитования
Цель кредита На инвестиции, пополнение оборотных средств
Размер займа До 20 000 000 
Валюта тенге
Срок займа По инвестиционным займам — до 60 месяцев,
На пополнение оборотного капитала — до 18 месяцев
Погашение Ежемесячно аннуитетными платежами либо равными долями.
Возможно предоставление отсрочек по основному долгу и вознаграждению.
Залоговое обеспечение - не менее 36% от суммы займа — «Депозит-гарантия» с учетом вознаграждения за 4 мес.;
- не более 70% от суммы займа – гарантия Фонда «ДАМУ».
Комиссии Банка не взимаются
Требование к бизнесу (возраст/срок, доход): Начинающий предприниматель (срок регистрации не более 1 года), наличие будущих доходов для возврата кредита
Особые условия Возможно субсидирование ставки вознаграждения Фондом «ДАМУ» до 7%.

Программа кредитования «Халык Бизнес Старт»

Предлагаем Вашему вниманию программу «Халык Бизнес Старт» под гарантию АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» в рамках программы «Дорожная карта бизнеса – 2020».

Условия кредитования «Халык Бизнес Старт»
Цель кредита на пополнение оборотных средств, инвестиции, развитие бизнеса
Размер займа От 1 500 000 до 20 000 000 
Валюта тенге
Срок займа от 3 месяцев до 60 месяцев
Погашение Ежемесячно аннуитетными платежами либо равными долями.
Возможно предоставление отсрочек по основному долгу и вознаграждению.
Залоговое обеспечение - не более 70% от суммы займа – гарантия Фонда «ДАМУ». — залог денег (в виде заклада) – от 30%.
Комиссии Банка не взимаются
Требование к бизнесу (возраст/срок, доход): Начинающий предприниматель (срок регистрации не более 1 года), наличие будущих доходов для возврата кредита
Особые условия Возможно субсидирование ставки вознаграждения Фондом «ДАМУ» до 7%.

Программа кредитования «Сбербанк Start up»
Программа кредитования «Сбербанк Start up»

Сбербанк Start up направлен на предоставление помощи начинающим предпринимателям при открытии бизнеса.

Преимущества:

  • предоставление гарантии АО ФРП «Даму», если недостаточно залогов перед Банком;
  • финансирование стартового бизнеса;
  • минимальный пакет документов.

Условия:

Клиенты Юридические лица, индивидуальные предприниматели и крестьянские хозяйства по которым срок с момента регистрации не превышает 3 (трех) лет.
Сумма кредита до 20 миллионов тенге
Сроки кредита
  • ПОС не более 36 месяцев,
  • Инвестиционные цели, приобретение основных средств не более 60 месяцев.
Валюта кредита KZT
Ставки вознаграждения от 14% годовых (возможно субсидирование АО ФРП «Даму» ставки вознаграждения до 7% годовых);
Порядок погашения кредита Ежемесячно, равными долями или аннуитетными платежами.
Залоговое обеспечение до 85% – Гарантия АО ФРП «Даму»; от 15% – денежные средства (депозит/заклад).
до 85% – Гарантия АО ФРП «Даму»; от 15% – недвижимое имущество в виде:
  • жилых помещений (квартиры, жилые дома);
  • коммерческих помещений, выведенных из жилого фонда (магазины, рестораны, салоны, офисные помещения и т.п.);
  • отдельно стоящих зданий коммерческого назначения.
Комиссии отсутствуют
Пеня за просроченный платеж основного долга и вознаграждения Для ИП – 0,5% от суммы невыплаченных платежей за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа за каждый год действия кредита. Для ЮЛ – 0,5% от суммы невыплаченных платежей за каждый день просрочки.
Штраф за досрочное погашение отсутствует
Эффективная ставка KZT – от 14,8% годовых;
Документы для кредитной заявки Юридические лица
  1. Учредительные документы (устав, учредительный договор).
    Копии документов директоров, учредителей и главного бухгалтера (удостоверение личности, справка с места прописки)
  2. Карточка с образцами подписей и оттиском печати (при наличии счета в ДБ АО «Сбербанк» копия)
  3. Бизнес-план
  4. Документы по залогу
  5. Справка из налогового органа с актом сверки (о наличии/отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды)
Индивидуальные предприниматели
  1. Свидетельство ИП, лицензии, сертификаты, патент, разрешения на бизнес и т.п.
  2. Карточка с образцами подписей и оттиском печати (при наличии счета в ДБ АО «Сбербанк» копия)
  3. Бизнес-план
  4. Документы по залогу
  5. Справка из налогового органа с актом сверки (о наличии/отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды)
* в случае необходимости Банк может запросить дополнительные документы

Программа кредитования «Даму-гарантирование»
 

Воплощайте свои идеи в жизнь и начинайте свой бизнес вместе с АО «АТФБанк».

АО «АТФБанк» дает возможность взять кредит Старт-ап проект под уникально низкий процент – от 13% годовых по программе Даму.

Уникальные преимущества АТФБанка:

  • Заявки рассматриваются вне очереди;
  • Гарантия Даму на необеспеченную залогом часть кредитования;
  • Низкие процентные ставки;
  • Льготный период погашения основного долга до12 месяцев;
  • Возможность досрочного погашения без штрафных санкций;

Развивайтесь и становитесь сильнее. Мы верим в вас - у вас все получится.

Клиенты начинающие юридические лица и индивидуальные предприниматели
Вид финансирования - банковский заем; - кредитная линия
Сумма займа до 20 миллионов тенге
Срок займа - на пополнение оборотных средств - до 36 месяцев; - на приобретение основных средств и на инвестиции – до 60 месяцев
Валюта займа тенге
Ставки вознаграждения от 13% до 14% годовых (возможно субсидирование ставки вознаграждения до 7% годовых);
Порядок погашения кредита ежемесячно, аннуитетными или дифференцированными платежами. Возможно предоставление отсрочек по оплате основному долгу.
Залоговое обеспечение до 70% – гарантия АО «ФРП «Даму»; от 30% – денежные средства (депозит/заклад)/ недвижимое имущество в виде: - жилых помещений (квартиры, жилые дома); - коммерческих помещений, выведенных из жилого фонда (магазины, рестораны, салоны, офисные помещения и т.п.)
Комиссии Банка отсутствуют
Пеня за просроченный платеж основного долга и вознаграждения - для ИП – 0,5% от суммы невыплаченных платежей за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа за каждый год действия кредита. - для ЮЛ – 0,5% от суммы невыплаченных платежей за каждый день просрочки.
Штраф за досрочное погашение отсутствует
Эффективная ставка KZT – от 13,8% годовых;

 


Программа кредитования для начинающих предпринимателей «NOVA START»

Наименование: NOVA START
Сумма займа от 500 000 тенге до 20 000 000 тенге
Срок на инвестиционные цели - до 60 мес.
на пополнение оборотных средств - до 36 мес.
минимальный срок 6 мес.
Ставка вознаграждения (годовых) 14% годовых (возможно субсидирование ставки вознаграждения АО ФРП «Даму»)
Валюта займа тенге
целевая группа ИП/ТОО
Структура обеспечения денежные средства, либо недвижимость не менее 15 % от суммы кредита + % за 4 мес.
гарантия АО ФРП ДАМУ до 85 % от суммы кредита
Пеня 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня
Комиссия за предоставление займа отсутствует
Форма выдачи Банковский заем; НКЛ; ВКЛ
Мораторий на досрочное погашение отсутствует
График погашения % - ежемесячно, ОД аннуитет и равными долями
возможно предоставление льготного графика по погашению основного долга
Срок рассмотрения кредитной заявки до 5 раб. дней

Программа кредитования стартового бизнеса «CAPITAL START – UP»

МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА займа до 20 млн. тенге на один проект
ЦЕЛЕВАЯ ГРУППА ТОО, ИП срок существования которых с момента регистрации не превышает 12 месяцев, а также у которых отсутствует кредитная история, связанная с предпринимательской деятельностью
ВАЛЮТА финансирования KZT

ЦЕЛИ финансирования

  • на пополнение оборотных средств
  • инвестиции
ФОРМА финансирования
  • банковский заем
  • кредитная линия: возобновляемая (ВКЛ), невозобновляемая (НКЛ)
ПЕРИОД доступности До 12 месяцев с момента подписания Договора банковского займа/Соглашения о кредитной линии
ЗАЛОГОВОЕ обеспечение

70% от суммы обязательств – гарантия фонда Даму
30% - Депозит/Недвижимое имущество заемщика

Требование к обеспечению:

В виде недвижимости принимаются только сооружения и строения, земельные участки не принимаются.

Земельные участки могут быть приняты только в том случае, если на заемные средства на них будут возводиться строения

Коэффициенты ликвидности на недвижимое имущество

На недвижимое имущество (кроме земельных участков):

  • на жилую недвижимость – 0,7 от оценочной стоимости;
  • на коммерческую недвижимость – 0,7 от оценочной стоимости;

на земельные участки – 0,5 от оценочной стоимости

СРОК финансирования
  • до 36 месяцев на пополнение оборотных средств
  • до 60 месяцев на инвестиционные цели/рефинансирование
СТАВКА вознаграждения от 14% годовых (возможно субсидирование АО ФРП «Даму» ставки вознаграждения до 7% годовых)
УСЛОВИЯ погашения ОД и %%

%-ежемесячно, ОД – аннуитетными платежами или равными долями

Возможен гибкий график (при сезонности бизнеса) с соблюдением условия:

  • погашение ОД допускается не менее 3-х раз в год;
  • сумма ежегодного погашения ОД должна быть не менее следующего значения: сумма займа/срок займа (в годах)
Отсрочка платежа по ОД и %% Исходя из сроков реализуемого проекта или исходя из специфики бизнеса. По вознаграждению не более 3-х месяцев, по ОД не более 12 месяцев
МОРАТОРИЙ на досрочное погашение
  • Банковский заем/транш в рамках кредитной линии - Отсутствует
  • Банковский заем/ Кредитная линия - Отсутствует
Пеня за просроченный платеж (ОД, %) От 0,2% от суммы просроченного платежа по основному долгу и вознаграждению за каждый день просрочки;
Комиссии только при наличии заявления заемщика об изменении условий кредитования, нарушение обязательств Заемщиком

 


Кредит для начинающих предпринимателей «Успешный старт»
Кредит для начинающих предпринимателей «Успешный старт»

Целевая группа клиентов:

1) начинающие предприниматели: ТОО, ИП, КХ срок существования которых с момента регистрации не превышает 36 месяцев, у которых отсутствует отрицательная кредитная история, связанная с предпринимательской деятельностью;

2) молодые начинающие предприниматели: ИП до 29 лет, срок существования которых с момента регистрации не превышает 36 месяцев, у которых отсутствует отрицательная кредитная история, связанная с предпринимательской деятельностью.

вид финансирования

  • невозобновляемая кредитная линия;
  • возобновляемая кредитная линия;
  • банковский заем

валюта:

тенге

вид гарантии АО «ФРП «Даму»

ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИ для начинающих Предпринимателей

max размер кредита:

20 000 000 тенге

max размер гарантии:

До 85% от суммы кредита (не более 17 000 000 тенге)

Цель кредитования:

  • Инвестиции;
  • приобретение основных средств;
  • Пополнение оборотных средств (кроме проведения расчетов по оплате текущих платежей по обслуживанию кредитов, займов или Договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением заявителем основной деятельности)

Ставка по кредиту:

Номинальная процентная ставка - не более 14% годовых (ГЭСВ от 14,9%)

(субсидирование возможно только в приоритетных секторах экономики, согласно Программе «Дорожная карта бизнеса 2020»)

max срок кредита

  • До 36 месяцев на пополнение оборотных средств
  • До 60 месяцев на инвестиционные цели (в том числе приобретение основных средств)

max срок гарантии

  • До 36 месяцев на пополнение оборотных средств
  • До 60 месяцев на инвестиционные цели (в том числе приобретение основных средств)

Обеспечение кредита, залоговой стоимостью:

Не более 85% от суммы кредита - гарантия АО «ФРП «Даму»

Не менее 15% от суммы кредита - денежные средства/депозит или недвижимость

Коэффициенты ликвидности на недвижимое имущество

  • на коммерческую недвижимость в черте города - не более 0,5 от оценочной стоимости
  • на жилую недвижимость в черте города - не более 0,4 от оценочной стоимости
  • на коммерческую недвижимость за пределами города - не более 0,4 от оценочной стоимости
  • на жилую недвижимость за пределами города - не более 0,3 от оценочной стоимости

Залоги, не учитываемые при расчете:

  • залог права требования;
  • залог доли участия в уставных капиталах хозяйственных товариществ

Собственное участие заемщика в Проекте:

от 10 (десять) % от проекта

(в случае отсутствия субсидирования собственное участие не требуется)

Требования к проекту

Наличие Бизнес-Плана

Комиссия Фонду за выдачу гарантии, единовременно (до подписания договора гарантии)

если срок гарантии:

- до 2-х (два) лет (включительно) – 0,05% от суммы гарантии;

- свыше 2-х (два) лет – 0,1% от суммы гарантии

Отрасль деятельности

I направление - Поддержка новых бизнес-инициатив предпринимателей моногородов, малых городов и сельских населенных пунктов

  • в селах, малых городах и моногородах - без отраслевых ограничений;
  • молодые начинающие предприниматели - без отраслевых ограничений во всех регионах.

II направление - Отраслевая поддержка предпринимателей, осуществляющих деятельность в приоритетных секторах экономики и отраслях обрабатывающей промышленности

  • в приоритетных секторах экономики Единой программы «Дорожная карта бизнеса»;
  • в специальных приоритетных отраслях (14 отраслей обрабатывающей промышленности государственной программы индустриально-инновационного развития РК).
  • начинающие предприниматели - в рамках приоритетных секторах экономики Единой программы «Дорожная карта бизнеса».

льготный период:

  • по возврату основного долга - до 6 (шесть) месяцев
  • по оплате вознаграждения - нет

способ погашения основного долга и вознаграждения

аннуитет/равными долями

комиссионные вознаграждения:

Банк не взимает какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом, за исключением:

1) связанных с изменениями условий кредитования, инициируемыми Предпринимателем;

2) взимаемых по причине нарушения Предпринимателем обязательств по кредиту.

штрафные санкции:

согласно тарифному сборнику Банка

требования к Клиенту:

1) отсутствие у клиента просроченной задолженности на дату обращения за кредитом/гарантией по текущим кредитам, договорам лизинга;

2) отсутствие у клиента задолженности по уплате налогов, по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям в бюджет (допускается задолженность не более 10 МРП);

3) отсутствие у клиента картотеки, инкассовых распоряжений и требований 3-их лиц к текущему счету, блокировки или ареста счетов Клиента по требованиям 3-х лиц.

Ограничения по продукту

1) Гарантирование по кредитам, направленным на рефинансирование ранее полученных кредитов, не допускается;
2) Финансирование осуществляется только после подписания трехстороннего договора гарантирования между Клиентом, Фондом и Банком.

Гарантирование Фонда не предоставляется предпринимателям:

1) осуществляющим выпуск подакцизных товаров/продукции;

2) реализующие проекты в металлургической промышленности, осуществляющие переработку минерального сырья, которые включены в перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу с постановлением Правительства Республики Казахстан от 29 декабря 2012 года № 1771;

3) получающие кредиты/лизинг, выдаваемые финансовыми институтами, а также финансовую поддержку в рамках программ Министерства сельского хозяйства;

Возможность досрочного погашения:

Допускается (штраф за досрочное погашение согласно тарифному сборнику Банка)